2011年商業(yè)銀行銀行卡風險管理研究簡介：

　　來自上海、北京等地的數(shù)據(jù)顯示：數(shù)月來銀行卡案件高發(fā)，銀行卡犯罪手段不斷翻新。銀行卡案件的高發(fā)給商業(yè)銀行造成了巨大經濟損失的同時，也給商業(yè)銀行帶來了不可估量的信譽損失，加強銀行卡風險管理刻不容緩！

　　在銀行卡行業(yè)日益激烈競爭的當前，商業(yè)銀行銀行卡風險管理水平在一定程度決定了其銀行卡業(yè)務在行業(yè)中的競爭優(yōu)勢，進而影響其市場占有率。另外，加強銀行卡風險管理也是建設和諧金融生態(tài)環(huán)境的需要。

　　銀行卡風險主要表現(xiàn)在信用卡風險高發(fā)領域。本文通過系統(tǒng)地闡述了銀行產業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、銀行卡風險類型、銀行卡風險現(xiàn)狀、銀行卡風險案例比較、銀行卡風險管理困境，提出了針對不同銀行卡風險類型的風險管理策略建議。

　　第一部分 我國商業(yè)銀行銀行卡產業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

　　一、我國銀行卡產業(yè)高速發(fā)展

　　二、我國規(guī)范銀行卡產業(yè)發(fā)展的法律演變歷程

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　　三、《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》約束范圍

　　第二部分 銀行卡風險概述

　　一、銀行卡風險的定義

　　二、銀行卡風險的特點

　?。ㄒ唬┿y行卡業(yè)務風險涉及面寬

　?。ǘ┿y行卡業(yè)務風險危害性大

　　（三）銀行卡業(yè)務風險可識別性差

　　三、銀行卡風險的類型

　?。ㄒ唬┬庞蔑L險

　?。ǘ┢墼p風險

　?。ㄈ┎僮黠L險

　?。ㄋ模┲薪闄C構交易風險

　?。ㄎ澹┿y行卡收單業(yè)務風險

　　四、信用卡風險與一般銀行業(yè)務風險的差別

　　（一）風險性質不同

2011 Commercial Bank Card Risk Management

　?。ǘ╋L險對象不同

　?。ㄈ╋L險方式不同

　?。ㄋ模╋L險時效不同

　?。ㄎ澹╋L險管理程度不同

　　第三部分 我國銀行卡業(yè)務風險現(xiàn)狀分析

　　一、商業(yè)銀行加強信用卡風險管理防患刻不容緩

　?。ㄒ唬┬庞每◥阂馔钢Х缸飻?shù)量激增

　?。ǘ阂馔钢托庞每ㄔp騙犯罪占絕大多數(shù)

　?。ㄈ┓缸镏黧w多為無業(yè)男性

　?。ㄋ模┮蝗硕嗫ìF(xiàn)象嚴重

　?。ㄎ澹┓缸镄问蕉鄻踊?/p>

　　二、我國銀行卡目前面臨的管理困境

　?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行對存款人賬戶資金安全的保護能力受質疑

2011年商業(yè)銀行銀行卡風險管理研究

　?。ǘ捌墼p交易”案發(fā)

　?。ㄈ┢墼p交易事前監(jiān)測與識別十分必要

　?。ㄋ模┚W銀安全始終是在安全性和便捷性上進行權衡

　?。ㄎ澹┰诜婪讹L險的前提下促進中國銀行卡業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展

　　三、我國銀行卡業(yè)務風險成因剖析

　?。ㄒ唬┿y行卡的技術手段相對滯后

　?。ǘ┿y行內部管理制度不完善

　?。ㄈ┓婪洞胧┎坏轿唬共环ǚ葑佑袡C可乘

　　第四部分 常見銀行卡風險案例分析

　　一、銀行卡業(yè)務案件特征

　?。ㄒ唬﹤慰ò讣?/p>

　　（二）非法冒用案件

　?。ㄈ┪催_卡欺詐案件

　?。ㄋ模┨摷偕暾垈蚊稗k卡案件

2011 nián shāngyè yínháng yínháng kǎ fēngxiǎn guǎnlǐ yánjiū

　?。ㄎ澹┓敲鎸γ娼灰灼墼p案件

　?。┻z失/被盜案件

　?。ㄆ撸阂馔钢О讣?/p>

　　二、銀行卡案件風險防范措施

　?。ㄒ唬┘訌娿y行卡發(fā)卡管理

　?。ǘ┱J真落實銀行卡使用管理和交易監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處置欺詐案件

　?。ㄈ┘訌娛諉紊虘艄芾恚行Х婪短赚F(xiàn)、偽卡和欺詐交易

　?。ㄋ模┘訌夾TM等自助設備監(jiān)管，保障持卡人安全用卡

　?。ㄎ澹┐罅Ψ揽劂y行卡案件，有效遏制銀行卡案件蔓延

　　（六）加大內控檢查工作力度，提高規(guī)章制度的執(zhí)行力

　?。ㄆ撸┳龊冒踩每ê秃弦?guī)用卡宣教，營造良好的用卡環(huán)境

　　第五部分 我國銀行卡風險管理策略與操作建議

　　一、信用卡風險管理的意義

　?。ㄒ唬┘訌娿y行卡風險管理是健全銀行內部管理的需要

2011年商業(yè)銀行カードリスクマネジメント

　?。ǘ┘訌娿y行卡風險管理是維護銀行自身經濟利益的需要

　?。ㄈ┘訌娿y行卡風險管理能維護銀行自身形象

　　（四）加強銀行卡風險管理也是維護特約商戶及持卡人利益的需要

　　二、銀行卡風險類型管理逐個分析

　?。ㄒ唬┿y行卡詐騙風險管理

　?。ǘ┿y行卡信用風險管理

　　（三）銀行卡透支風險管理

　?。ㄋ模┿y行卡收單風險管理

　　《銀行卡業(yè)務月度專題研究》產品說明

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