商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，近年來隨著金融科技的快速發(fā)展和個人消費觀念的變化，個人信貸業(yè)務(wù)也在經(jīng)歷著深刻的變革。目前，許多銀行正在積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動應(yīng)用等渠道提供更加便捷、個性化的金融服務(wù)。此外，風(fēng)險管理技術(shù)的提升使得銀行能夠更有效地評估客戶的信用狀況，降低不良貸款率。然而，隨著市場競爭的加劇，如何在保持風(fēng)險可控的前提下擴大市場份額，成為商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)。

　　未來，商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)將更加側(cè)重于技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。產(chǎn)業(yè)調(diào)研網(wǎng)認為，一方面，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用，個人信貸業(yè)務(wù)將更加注重客戶體驗，通過智能客服、個性化推薦等方式提高服務(wù)水平。另一方面，隨著監(jiān)管政策的不斷完善，合規(guī)經(jīng)營將成為行業(yè)發(fā)展的基石，銀行將更加重視合規(guī)性和透明度，建立更加健全的風(fēng)險管理體系。此外，隨著普惠金融理念的推廣，個人信貸業(yè)務(wù)將更加關(guān)注服務(wù)下沉市場，提供更多面向小微企業(yè)和個人消費者的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　《2012-2018年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)市場趨勢觀察預(yù)測報告》依據(jù)國家統(tǒng)計局、海關(guān)總署和國家信息中心等渠道發(fā)布的權(quán)威數(shù)據(jù)，從理論到實踐、從宏觀到微觀等多個角度進行研究分析。本報告是全面了解該行業(yè)或?qū)Ρ拘袠I(yè)進行投資不可或缺的重要工具。

第一篇 中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)環(huán)境篇

第一章 2013-2014年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)經(jīng)濟環(huán)境分析

　　第一節(jié) 2013-2014年中國宏觀經(jīng)濟運行分析

　　　　一、貨幣供應(yīng)量增加，流動性增強

　　　　二、人民幣存款同比增加情況

　　　　三、人民幣貸款同比增長情況

　　第二節(jié) 2013-2014年中國金融市場運行分析

　　　　一、貨幣市場交易活躍，貨幣市場利率整體下浮

　　　　二、債券發(fā)行規(guī)?？焖贁U大，銀行債券收益率總體上移

　　第三節(jié) 2013-2014年中國銀行業(yè)發(fā)展情況分析

　　　　一、資本充足率基本維持8%

　　　　二、不良貸款資產(chǎn)保持“雙降”

　　　　三、銀行業(yè)資產(chǎn)總額超78萬億元

　　　　四、國有銀行股份制改革取得重大進展

第二章 2013-2014年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)政策環(huán)境分析

　　第一節(jié) 2013-2014年中國消費信貸政策監(jiān)管分析

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　　　　一、經(jīng)濟政策對房貸的調(diào)控是“上半年松下半年緊”

　　　　二、鼓勵發(fā)展消費信貸是2009年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的一大亮點

　　　　三、銀監(jiān)會加大力度推進銀行中小企業(yè)金融服務(wù)

　　　　四、五部門聯(lián)手支持小額林農(nóng)貸款

　　　　五、征信制度日趨完善，將有法可依

　　第二節(jié) 2013-2014年商業(yè)銀行個人信貸政策分析

　　　　一、上半年主要是“擴規(guī)模，搶市場”

　　　　二、下半年主要是“控規(guī)模，調(diào)結(jié)構(gòu)”

第三章 中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)市場環(huán)境分析

　　第一節(jié) 近兩年房地產(chǎn)市場運行分析

　　　　一、受房地產(chǎn)優(yōu)惠政策刺激，投資需求重新活躍

　　　　二、遏制房價過快上漲，平穩(wěn)調(diào)控房地產(chǎn)市場

　　第二節(jié) 近兩年中國汽車行業(yè)市場運行分析

　　　　一、產(chǎn)銷量方面：均呈爆發(fā)式增長

　　　　二、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面：調(diào)整效果明顯，低排量品種表現(xiàn)良好

　　　　三、自主品牌方面：表現(xiàn)搶眼，穩(wěn)居市場占有率第一

　　　　四、經(jīng)濟效益方面：加快改善，加速上升

　　　　五、進出口方面：出口降幅趨緩，進口止跌回升

第二篇 中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀篇

第四章 2013-2014年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)整體運行態(tài)勢分析

　　第一節(jié) 2013-2014年中國商業(yè)銀行運行總況

　　　　一、從六家銀行年報看商業(yè)銀行經(jīng)營模式現(xiàn)狀

　　　　二、銀行負債業(yè)務(wù)發(fā)展情況分析

　　　　三、2010年商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況分析

　　第二節(jié) 2013-2014年中國商業(yè)銀行個人信貸市場運行動態(tài)分析

　　　　一、商業(yè)銀行個人信貸余額大幅增長

　　　　二、商業(yè)銀行個人貸款余額在該行總貸款中所占比重不斷提升

　　　　三、個人信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類日趨豐富

　　　　四、個人信貸業(yè)務(wù)參與主體呈現(xiàn)多元化。

　　第三節(jié) 2013-2014年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模分析

　　　　一、個人房貸的迅速崛起成為新增貸款的重要部分

　　　　二、汽車貸款業(yè)務(wù)增速情況

　　第四節(jié) 2013-2014年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)面臨機遇和挑戰(zhàn)

第五章 2013-2014年中國商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品深度剖析

　　第一節(jié) 2013-2014年商業(yè)銀行個人住房貸款產(chǎn)品同業(yè)分析

　　　　一、種類多樣化

2012-2018 personal credit business of commercial banks in China market trend observed forecast

　　　　二、市場細分化

　　　　三、產(chǎn)品創(chuàng)新化

　　　　四、服務(wù)層次化

　　第二節(jié) 2013-2014年商業(yè)銀行個人汽車貸款產(chǎn)品同業(yè)分析

　　　　一、創(chuàng)新經(jīng)營模式

　　　　二、變換營銷策略

　　　　三、拓展業(yè)務(wù)范圍

　　　　四、加強合作力度

　　第三節(jié) 2013-2014年商業(yè)銀行個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品同業(yè)分析

　　　　一、貸款對象基本條件對比

　　　　二、貸款金額與貸款利率對比

　　　　三、貸款期限和還款方式對比

　　第四節(jié) 2013-2014年商業(yè)銀行個人信用貸款產(chǎn)品同業(yè)分析

　　　　一、貸款門檻對比

　　　　二、貸款額度對比

　　　　三、貸款費用對比

　　　　四、貸款對象對比

第六章 2013-2014年中國銀行個人信貸業(yè)務(wù)參與主體分析

　　第一節(jié) 2013-2014年國有商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)競爭力分析

　　　　一、工商銀行

　　　　二、建設(shè)銀行

　　　　三、中國銀行

　　第二節(jié) 2013-2014年股份制商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)競爭力分析

　　　　一、交通銀行

　　　　二、招商銀行

　　　　三、上海浦東發(fā)展銀行

　　　　四、中信銀行

　　　　五、民生銀行

　　　　六、深圳發(fā)展銀行

　　　　七、興業(yè)銀行

　　　　八、華夏銀行

　　第三節(jié) 2013-2014年城市商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)競爭力分析

　　　　一、北京銀行

　　　　二、南京銀行

　　　　三、寧波銀行

第三篇 中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)策略分析

第七章 2013-2014年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)營銷解析

2012-2018年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)市場趨勢觀察預(yù)測報告

　　第一節(jié) 2013-2014年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)營銷現(xiàn)狀

　　　　一、商業(yè)銀行注重實體網(wǎng)點與虛擬渠道的結(jié)合

　　　　二、商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)營銷模式

　　　　　　1、報紙營銷

　　　　　　2、網(wǎng)絡(luò)營銷

　　　　　　3、推介會營銷

　　第二節(jié) 2013-2014年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)服務(wù)渠道分析

　　　　一、商業(yè)銀行網(wǎng)點分布總體分析

　　　　二、商業(yè)銀行自助設(shè)備總體分析

　　　　三、商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行總體分析

　　　　四、商業(yè)銀行手機銀行和電話銀行總體分析

第八章 2013-2014年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)營銷策略分析

　　第一節(jié) 2013-2014年中國商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)營銷活動

　　　　一、農(nóng)業(yè)銀行“好時貸”個貸品牌營銷

　　　　二、招商銀行個貸媒介營銷

　　　　三、法國興業(yè)銀行房貸客戶獎勵計劃

　　第二節(jié) 2013-2014年中國商業(yè)銀行其他個人貸款業(yè)務(wù)營銷活動

　　　　一、招商銀行攜“車購易”參加車展營銷活動

　　　　二、渣打銀行“現(xiàn)貸派”網(wǎng)絡(luò)論壇話題營銷

第九章 2013-2014年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理分析

　　第一節(jié) 2013-2014年中國商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理分析

　　　　一、管理層面：制定個貸差別化信貸政策

　　　　二、方法層面：采用個人信用評分卡工具

　　　　三、技術(shù)層面：提高個人貸款信息化管理水平

　　第二節(jié) 2013-2014年中國商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理分析

　　　　一、控制標準：關(guān)注交易的真實性

　　　　二、風(fēng)險分散：展開合作降低風(fēng)險

　　第三節(jié) 2013-2014年中國商業(yè)銀行個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理分析

第十章 2013-2014年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究

　　第一節(jié) 2013-2014年商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析

　　　　一、產(chǎn)品創(chuàng)新：農(nóng)業(yè)銀行推出房貸組合拳

　　　　二、利率創(chuàng)新：深發(fā)展“點按揭”

　　　　三、模式創(chuàng)新：中信銀行“二手房直通車”

　　　　四、方式創(chuàng)新：興業(yè)銀行“隨薪供”

　　　　五、方式創(chuàng)新：渣打銀行（中國）“活利貸”

　　第二節(jié) 2013-2014年商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析

　　　　一、模式創(chuàng)新：招商銀行車貸新方案

2012-2018 nián zhōngguó shāngyè yínháng gèrén xìndài yèwù shìchǎng qūshì guānchá yùcè bàogào

　　　　二、產(chǎn)品創(chuàng)新：銀行“車庫車位”貸款業(yè)務(wù)

　　　　三、商業(yè)銀行個人經(jīng)營性貸款創(chuàng)新分析

　　第三節(jié) 工商銀行“百榮模式”個人經(jīng)營貸款

　　　　一、模式創(chuàng)新：中國銀行“信貸工廠”

　　　　二、產(chǎn)品創(chuàng)新：招商銀行個人“生意貸”

　　　　三、業(yè)務(wù)創(chuàng)新：民生銀行“商貸通”業(yè)務(wù)

　　第四節(jié) 2013-2014年中國商業(yè)銀行其他個人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析

　　　　一、擔(dān)保方式的創(chuàng)新

　　　　二、網(wǎng)絡(luò)貸款模式]

第四篇 中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)前景篇

第十一章 2014-2019年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢探析

　　第一節(jié) 2014-2019年銀行個人信貸業(yè)務(wù)參與主體趨勢預(yù)測

　　　　一、商業(yè)銀行向零售銀行轉(zhuǎn)型的趨勢明顯

　　　　二、股份制銀行在個人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展分析

　　　　三、個人信貸業(yè)務(wù)參與主體呈現(xiàn)多元化的趨勢

　　第二節(jié) 2014-2019年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)新趨勢探析

　　　　一、個貸同業(yè)競爭激烈，差異化經(jīng)營方能突圍

　　　　二、房價攀升暗藏風(fēng)險，銀行謹慎發(fā)放房貸

　　　　三、汽車金融快速增長，車貸業(yè)務(wù)或成新增長點

第十二章 2013-2014年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)投資環(huán)境解析

　　第一節(jié) 2013-2014年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)經(jīng)濟環(huán)境分析

　　　　一、中國宏觀經(jīng)濟指標運行

　　　　二、金融市場運行

　　　　三、銀行業(yè)發(fā)展變化情況

　　第二節(jié) 2013-2014年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)政策環(huán)境分析

　　　　一、財政政策

　　　　二、貨幣政策

　　　　三、匯率情況

　　　　四、刺激內(nèi)需的政策

　　第三節(jié) 2013-2014年商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)市場環(huán)境分析

　　　　一、國家重拳出擊支持房地產(chǎn)市場回暖

　　　　二、汽車行業(yè)呈現(xiàn)了快速復(fù)蘇的態(tài)勢

第十三章 2014-2019年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)投資戰(zhàn)略研究

　　第一節(jié) 2013-2014年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)行業(yè)投資概況

　　　　一、商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)行業(yè)投資特性

　　　　二、商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)具有良好的投資價值

　　第二節(jié) 2014-2019年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)投資機會分析

中國市場の動向における商業(yè)銀行の2012年から2018年の個人的な信用事業(yè)は予想を観察した

　　　　一、商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)投資熱點

　　　　二、商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)投資吸引力分析

　　第三節(jié) 2014-2019年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)投資風(fēng)險及防范

　　　　一、金融風(fēng)險分析

　　　　二、政策風(fēng)險分析

　　　　三、管理風(fēng)險

第十四章 2014-2019年中國商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略建議

　　第一節(jié) 轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，積極拓展個人信貸業(yè)務(wù)

　　第二節(jié) 完善風(fēng)險管理機制，建立個人信用評分卡機制

　　　　一、個人信用評分指標選取原則

　　　　二、消費信貸風(fēng)險的分析評估

　　第三節(jié) 產(chǎn)品和客戶雙輪驅(qū)動，實施全方位產(chǎn)品營銷策略

　　　　一、實施客戶細分策略

　　　　二、建立個人信貸業(yè)務(wù)特色品牌

　　　　三、聯(lián)動營銷和交叉銷售

　　　　四、實施關(guān)系營銷策略

　　第四節(jié) 優(yōu)化考核激勵體系，提升客戶經(jīng)理的營銷動力

　　　　一、建設(shè)個貸專業(yè)化團隊

　　　　二、構(gòu)建考核與激勵體系

　　第五節(jié) 中~智~林~－濟研：加強金融同業(yè)合作，提高個貸業(yè)務(wù)核心競爭力

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　　產(chǎn)業(yè)調(diào)研網(wǎng)

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